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快速导读
提起ETC，相信大部分人都会觉得有点反感，最起码听得有点烦。这个跟ETC本身的发行机构和产品是没有关系的，ETC让所有驾车人士可以快速通过收费站，节省了人力，加快了通过效率，防止堵塞交通，是一个伟大的发明，应该着力去推广。
但是，为什么明明是高速公路管理机构应该做的事，偏偏银行却在疯抢呢？背后，可能是一个笑话，更是一个信号，或者你和我可以从中嗅到一些时代的气息。
ETC为什么跟银行走在一起
认真研究ETC的人都知道，其实卡里面有两个账户，一个是ETC的消费账户，另外一个是银行卡的金融账户。两者之间是严格区分的，当然可以往里头充值。
原理就跟羊城通联名卡一样，卡里面的功能分属两个机构，是两个独立的账户。金融户里面的钱可以充值到消费户，但是这个过程有点啰嗦和复杂，暂且当是一个简单粗暴合成卡看待。
本来ETC被管理方单独发行也行，但是单独发行就要承担发卡的成本。这个发卡的成本好歹也有几块钱，而且单靠ETC公司自己做市场推广、收效很慢、成本很高、市场接受度低。
但是银行推广就不一样了，银行人手多、客户多、资源足、只要银行可以参和进来，这场大戏就可以上演了。
当然，银行也不是傻子，通过这个所谓的联合发卡，虽然承担了一部分制卡的费用的，但是可以锁定一大批车主客群，对银行来说也是一次批量拓展优质客群的好机会。总之，各取所需，联合发卡就应运而生了。
银行能赚钱吗？
更多的是自欺欺人。
一个ETC卡能够给银行带来多少活期余额呢？当然不多，大部分人会在充值的时候才往卡里面充钱，而且都是几百元的小金额，当然也有上千元的大户。由此而带来客户往储蓄卡里面增加额外活期存款的可能性不大。
有一些联名ETC储蓄卡，银行内办卡的奖励是200元/张，但是发卡下来，账户里面能够留存的活期余额都没有200元，活生生变成一张僵尸卡，或者只是用作ETC之用的低效卡。
希望通过ETC缴费这个动作来吸引储户存钱，从而带动活期余额的增长，这样的想法有点自欺欺人。
当然，从全国的角度分析，用户体量大可能起到一定的刺激作用，但是若细化到网点，这个效果就不明显了，更多是内部的政策任务。
所以，得出的结论是，银行仅靠发卡来希望带动活期余额是一个自欺欺人的做法。银行在这个事上根本不可能直接赚钱。另外，这种充值ETC的动作，银行也收不到手续费，可以说连中间业务收入都没有了，所以是没有直接受益的一个项目。
为什么银行还要抢着做呢？
锁定优质客群，这当然也是另外一种妄想。
只有车主才能办ETC，车主最起码有一台车，证明是有消费能力的人，是优质客群，是所谓有资产的一群中产人士（绝大部分）。银行希望通过ETC锁定这部分客群来优化存量客户的结构。
但是，你会发现走这一条路的只有六大银行，因为六大银行是大众性银行，之前吸收的客户五花八门，现在就要逐步改善客群结构。相反，股份制银行一开始可能就吸收了城市里面优质的客群，如公务员，企事业单位员工，生意老板等，所以并不着急做客群优化的动作。
不过，话说回来，锁定了优质客群不代表立刻有收入，因为这只是个开始，ETC是不给银行赚钱的。用最直白的话来说，本轮的银行疯抢，只是在抢地盘，看谁抢得的新增客户多，将来可发掘的可能性大。抢地盘，已经成为银行目前首要的任务，至于地盘有没有意义，抢了再说。
最后，这个银行发行的ETC联名卡也不是一无是处的。如果是ETC信用卡，可能增加发卡量，可以带动消费、分期和取现。也可以配合一些理财产品的推送和贷款产品的联合营销。
但是，这些动作难以成为规模，通过这个手段去找优质目标客户感觉有点“杀鸡用牛刀”的感觉。但奈何银行业绩增长乏力，破棉袄都要顶着上！
是银行没落的信号吗?
不至于，但是有所启示。
银行之所以疯抢这块小肥肉，说明银行的新增客群难度已经很大。诸如拓展信用卡，以往都很简单，但是今天的城市人，人均持有3张以上的信用卡，再想新增客群就非常困难。
同样道理，其他保险，理财，储蓄，贷款等个人业务需要新增客户难度也非常大，毕竟市场饱和度太高。其实就是生意也很难做，有效客户的获得成本在持续增加。
没有了新增，存量客户也突围不了，自然银行业难有新的增长点。所以，ETC一个那么小的产品也成为了兵家必争的地盘，意味着银行连肉丝都不想放过。
曾经你以为高大上看不起小额市场的银行，今天也要放下高贵的头，不惜坐油站，蹲高速路去一个一个把客户找回来。以前一呼百应，现在踩破门槛都未必能够获客，充分说明了未来市场拓展的艰难。
同时，也预示着要变革，要找新的增长点，要创新，要拓展新的生意模式。今天，六大银行的做法不过是一面镜子，让我们反思自己的事业，是否也在不进则退的路上。
胜手金句
不知不觉，银行业纾尊降贵，你是否要重新定位？
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每周二至周四
早上10:30 – 11:00
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可以反复回听~
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原创文章，作者：cesifu，如若转载，请注明出处：http://www.cesifu.com/article/49509.html
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