出了车祸要求保险公司理赔，可是保险公司却以车辆未年检、行驶证无效而拒绝理赔，这合理吗？近期，满腹委屈的黄先生以自己的车属于六年内免检车型为由，一纸诉状将保险公司告上法庭。
今年1月的一天，黄先生驾车行驶到一路口时，由于手机突然响起造成精神不集中，闯红灯与骑电动车的张先生相撞，造成张先生受伤住院，共花费医疗费用7.6万余元。经交警部门认定，黄先生负事故的全部责任，张先生不负责任。
事故发生后，黄先生多次与投保的保险公司协商相关赔付事宜，而保险公司却辩称，李某的车年审至2018年12月，而事故发生时，该车辆已超期未年检，属于保险合同中约定的免责范围，故不予理赔。无奈之下，黄先生向法院提起诉讼，请求保险公司支付受害人张先生医疗费用等共计7.6万余元。
黄先生认为，自己的车辆是2016年底买的，属于6年内免检车辆，且在事发后他也直接申领了检验标志，因此不存在保险公司所说的未按规定检验或者检验不合格的情况。此外，黄先生是通过网络购买的交强险、商业三者险和不计免赔险，保险公司通过快递将保险单寄给他的，保险公司没有尽到免责条款的说明义务。因此保险公司应该对其车祸损失承担理赔责任。
保险公司辩称，国家有关规定的6年免检实际是指免于上线检验，并非完全免检。事发时，黄先生的车辆未进行年检，根据我国保险法和保险合同的相关规定，属于免责事由。而且其已经在保险单“投保人声明”栏对该免责条款用特殊字体作了说明，所以自己不应承担商业三者险赔偿责任。
法院经审理认为，涉案车辆未超过安全技术检验期，无需检验，不符合“未按规定检验”的情形。虽然保险公司在保险单“投保人声明”栏中，对“未按规定检验或检验不合格的，保险公司不赔”的免责条款用特殊字体作了说明，但却没有尽到免责条款的说明义务。并且黄先生没有按时申领检验标志，虽对交管部门的车辆管理工作造成一定影响，但未实质影响交通安全，也未增加保险风险，故此保险公司以按时申领检验标志为由主张免除保险责任，排除了黄先生依法应享有的权利，有违公平原则，法院不予支持。于是，法院最终判决保险公司支付受害人张先生医疗费用等共计7.6万余元。
说 法
公安部、国家质量监督检验检疫总局《关于加强和改进机动车检验工作的意见》规定，自2014年9月1日起，试行6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车免检制度。对注册登记6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车，每2年需要定期检验时，机动车所有人提供交通事故强制责任保险凭证、车船税纳税或者免征证明后，可以直接向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。本案中，黄先生的车虽然到2018年12月需要年检，但依据上述意见规定，该车辆无需到检验机构进行安全技术检验，只需申请领取检验标志即可，并且事后黄先生领取了检验标志。所以保险公司以车辆未年检为由而拒绝理赔的说法是站不住脚的。
《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院《关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，保险公司只是辩解在保险单中“投保人声明”栏对免责条款使用了特殊字体，而没有提交相关证据证明其已通过网页、音频、视频等形式向黄先生履行了提示及告知义务，所以该免责条款无效。
《合同法》第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《保险法》第十一条规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。本案中，交通事故发生的原因是黄先生闯红灯，这与黄先生是否及时申领检验标志没有任何因果关系，况且在出险后黄先生及时领取了车辆检验标志，保险公司并不能证明事故发生与是否及时申领检验标志有因果关系。故此保险公司以此为由主张免除保险责任，有违公平原则，法院不予支持。
来源：河北法制网
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