车险仍然只买老四样？新能源车主或许并不这么想

有了车自然需要买保险，这早已成为车主每年的用车成本中，一项雷打不动的固定花销。也是有车一族们除去车辆燃油费用、日常维修保养、停车等费用之外，最大的一笔支出。

然而每个人对于车险的重视程度却不一样，有人抱着无所谓的心态，常年“挂着空挡”；有人小心谨慎，恨不得只要能买的险种“我全都要”。

于是乎，各路“专家”、“老司机”们纷纷发表观点，认为车险仅仅只需购买四种即可，分别是每车必买的交强险，作为车险主险的第三者责任险和车辆损失险，以及一项附加险不计免赔。

他们认为在汽车发生事故后，90%的车险条款都是车辆损失险和交强险赔付。其他商业附加险种的购买，无异于给保险公司“送钱”，大可不必如此浪费。

然而近期发生的电动车频频自燃事件，将新能源汽车的质量安全再次推上风口浪尖的同时，其背后的保险赔付问题也一并突显出来。

对于新能源车主而言，关于汽车购买车险，原有的固有思维显然受到了动摇。

特斯拉起火事件后续

保险公司可能不予赔付？

事情的经过，想必大家都已有所了解。这起事故不仅车主的特斯拉遭到烧毁，连同旁边的雷克萨斯和奥迪等车也无辜受损。

面对这样的后果，有媒体报道称，在车主就赔偿事宜联系保险公司时，却被告知有可能不予赔偿。

虽然目前责任明细还有待进一步调查公布，也不能就此定论保险公司是否真的会不赔偿。但针对汽车起火燃烧，若车主按照常规做法，只购买了车损险，那么真的有可能无法得到保险公司的赔偿。

马拉车市咨询了相关保险行业从业人员，得知车损险在4种情况下是属于除外责任，保险公司是不予赔偿的。

① 汽车使用过程中仅轮胎单独受损;

② 高温暴晒引发的车辆自燃损失(承保此项附加险种的除外);

③ 使用过程中自然老化致使车辆受损的，车辆使用年限较长且没有与外界物体发生任何撞击接触；

④ 暴雨造成发动机进水机械零部件受损的不属赔付范围(条款约定除外)。

从视频来看车辆底盘先冒烟然后起火未见外部火源这种情况应该属于车损险的除外责任。

一旦此项责任划分明确，那么很有可能此次事件就不适用于保险公司的车损险赔付范围。

4月24日，国家质检总局汽车缺陷调查与鉴定召回专家陶巍表示，此次特斯拉Model S自燃爆炸事件，初步判定是由电池短路问题所引起的。

保险公司赔付与否

关键在于车主是否购买自燃险

显然，关于此次事件的赔付问题，最关键的一点则是要看车主是否购买了车辆自燃险。

自燃险即车辆附加自燃损失险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种。车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。

自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元到两百元之间。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。

而保险公司说明可能不予赔付，大致可以推断该特斯拉车主是没有单独购买车辆自燃险的。如果车主购买了自燃险，即使是因为车辆自身电器线路发生问题造成起火，保险公司也应该进行赔偿。

更易燃的新能源车

有无专属保险条款？

电动汽车比燃油汽车更易自燃，这是显而易见的。目前我国的电动车领域，采用锂电池作为动力源已渐成主流，而锂元素作为世界上最不安分的金属成分，和氧气发生摩擦会迅速氧化从而发生燃烧和爆炸的可能。

并且锂电池也不可能做到百分百的无误差装配。成千上万的锂电池来推动这辆庞然巨物在公路上驰骋，其出现问题的几率和风险相比燃油车明显要大得多。

而目前我国针对新能源汽车的专属保险条款还未出台，所以目前电动车保险条款绝大部分公司都用的传统汽车保险条款进行承保。

故而，新能源汽车的车主在购买车险时，相比燃油车车主无疑需要更加谨慎，自燃险的那笔费用，真不能省。

针对这一现状，从去年开始中国保险协会就已经联合保险公司以及相关领域专家，就新能源汽车保险专属条款的制定进行了讨论。

由于涉及内容比较复杂，国外也没有可以参考的资料，所以目前具体条款还在研究修订中。

不难看出，现阶段我国针对汽车行业的相关保险措施，并不能完全与行业发展的速度所匹配。保险险种、条款都有待改进和完善。

马曰：

随着新能源汽车所占汽车市场的份额极速增加，或在一定程度上也会催生保险行业的革新。毕竟旧的条款和险种已经不能完全满足消费者的所需，为人们提供全方位的保障了。车险只买老四样，或许新能源车主们真的不敢这么想！除了需要购买自燃险等相关附加险，更适合新能源汽车的险种出台，就变得急迫且必要起来。

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