案例回顾

王先生在驾驶过程中和别人的车辆发生剐蹭，王先生担全责，对方损失在1000元左右，王先生自己的车定损在1200元左右。

问题来了，如果王先生此次事故不出险的话，明年商业险续保的折扣系数是0.85，如果出险，明年的商业车险折扣系数将为1，那么，王先生要不要报保险呢？怎么选择更划算？第二年的保费怎么算？

案例解析

车险费改后，很多车主都担心因为出险导致下一年的保费上涨太多而纠结于是选择报案还是自担损失，究竟哪个更合算？

针对王先生的情况，由于对方损失在2000元以下，这部分理赔可以用交强险赔付，而交强险的出险次数不会影响到商业车险的费率。

至于王先生的车定损在1200元左右是否选择出险，则要比较损失金额与来年上浮保费之后再决定，如果损失金额大于上浮保费，自然是选择报保险更合算；如果损失金额低于上浮保费的，建议自担损失。

而保费上浮多少和车主保单的出险次数有关，如下表：

按照上述案例王先生的情况，如果本次不出险，来年续保浮动系数为0.85，增加1次出险后的折扣系数为1。

现在假设王先生的车辆损失金额为1200元，商业车险保单的基准保费为4000元，如果王先生今年就发生这1次赔款，则来年的保费为4000*1=4000元，如果不出险，来年的保费为4000*0.85=3400元，不报保险的话，王先生来年可以节省保费4000-3400=600元，小于本次事故的车辆定损金额，因此建议出险。

至于第二年的保费，以基准保费4000元为例，如果本年度只出险一次，第二年的保费还是和今年一样，不会上升，也没有折扣，如果本年度连续出险，那么每增加一次出险，来年保费会增加1000元，当出险次数达到5次及以上，来年保费翻倍。