小剐蹭都不出险了，车损险还有必要买吗？

cesifu • 2019年3月6日 pm4:00 • 资讯

车险改革后，很多车主遇见小刮小蹭，就不在去保险公司理赔了，否则来年保费会涨，得不偿失。那么车损险还有必要买吗？我们一起来看看吧！

车损险

问：保什么？

答：①碰撞、倾覆、坠落；

②火灾、爆炸；

③外界物体坠落、倒塌；

④暴风、龙卷风；

⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

⑦载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

问：怎么保？

答：按投保时被保险机动车的实际价格确定。

实际价格＝新车购买价－折旧

问怎么赔？

答：全部损失：按保险金额计算赔偿。

答：部分损失：在保额内按实际修复金额计算赔偿。

问：找谁赔？

答：如果被保险人一方无责：

①直接向责任方索赔；

②向责任方保险公司索赔；

③向自己保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。

常见责任免除：

①车损险附加险所列的责任；

②超载引起的事故；

③地震及次生灾害；

④减值损失；

⑤自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷。

小刮蹭到底要不要理赔？

费改后的车险折扣和上年是否出险挂钩了。以下图为例（假设新车商业险基础保费为6000元）：

特别提醒：表格中折扣为最低折扣，如果出险理赔金额较大，折扣会有调整，根据不同公司情况而定。

所以小刮小蹭维修费用不大的情况下，车险哥建议还是选择不理赔为好，您可以根据自身情况对车险保费进行核算再选择是否报案理赔。

如果对于保费价格变化不清楚的客户，建议先选择报案，再根据事故情况咨询自己的保险代理人是否需要保险公司理赔。报了保险后但没有理赔，不会记入理赔的次数中。另外，商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。

我们为什么还要买车损险？

车损险是必买险种之一，它在车险中的作用非常重要：

1.保障重大事故之后车辆的损失

买车容易修车难，除了指买车后所需要的油费、保险费、停车费等杂七杂八的费用外，还指汽车后市场中畸高的零部件维修费用。零整比系数简单说就是把车的配件全换了，所花的钱能买几辆新车。零整比系数高的车型，意味着维修成本较高，费改后商车险的保费也更贵。

2.费改后，车损险的保障范围扩大

现在的车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。

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